Quy định giới hạn chống rửa tiền của cơ quan quản lý tài chính Đức đối với việc đăng ký tài khoản N26 đã được dừng sau khi bị phạt 10 triệu đô la Mỹ
Sau vụ scandal của Wirecard, cơ quan quản lý tài chính của Đức BaFin đã bắt đầu quan sát gắt gao các công ty fintech trẻ muốn phát triển nhanh chóng - tốt hơn là an toàn hơn.
Đặc biệt, N26, một công ty ngân hàng đặt trụ sở tại Berlin đã có một mối quan hệ phức tạp với BaFin trong vài năm qua. Cơ quan quản lý đặt một giới hạn cho việc đăng ký mới như một biện pháp trừng phạt để buộc startup cải thiện quy trình chống rửa tiền của mình.
Tuần này, N26 thông báo rằng BaFin sẽ chấm dứt ràng buộc tăng trưởng bắt đầu từ ngày 1 tháng 6 năm 2024. Giới hạn ban đầu được đặt vào năm 2021 là 50.000 khách hàng mới mỗi tháng. Vào cuối năm 2023, nó đã được tăng nhẹ lên 60.000 khách hàng mỗi tháng.
Tuần trước, như một phần của kết luận của giai đoạn kiểm tra này, BaFin đã phạt N26 9,2 triệu euro (khoảng 10 triệu đô la Mỹ theo tỷ giá hôm nay) vì có những thiếu sót trong việc báo cáo các hoạt động nghi ngờ đã xảy ra vào năm 2022. N26 đã mong đợi khoản phạt này khi cố vất dần dự trữ trong báo cáo tài chính 2022 của mình. Theo công ty, họ cũng đã đầu tư 100 triệu euro để cải thiện đội ngũ tuân thủ và quy trình của mình kể từ năm 2022.
“Chúng tôi rất vui mừng về sự tin tưởng từ các cơ quan quản lý và sẽ tiếp tục trao đổi chặt chẽ trong tương lai. Trong những năm gần đây, chúng tôi đã có tiến triển đáng kể trong việc ngăn chặn và chống lại rửa tiền và tội phạm tài chính,” Valentin Stalf, đồng sáng lập và CEO của N26, nói trong một tuyên bố.
Vì giới hạn này làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự phát triển của N26, công ty đã điều chỉnh chiến lược của mình để tập trung vào khách hàng hiện tại. Ở Tây Ban Nha và Đức, N26 cung cấp tài khoản tiết kiệm. Ở một số thị trường, người dùng cũng có thể nhận được khoản vay lên đến 25.000 euro từ ứng dụng.
Công ty đã thêm giao dịch tiền mã hóa và cổ phiếu, hợp tác với Bitpanda và Upvest tương ứng. Bạn còn có thể đăng ký sản phẩm bảo hiểm từ ứng dụng. Tất cả những bổ sung này đều được thiết kế để tăng doanh thu trung bình trên từng người dùng.
Vào năm 2023, N26 báo cáo một tổn thất là 100 triệu euro nhưng năm nay sẽ tốt hơn nhờ lãi suất cao hơn, các nguồn thu mới và việc kết thúc giới hạn đăng ký. Công ty cho biết họ mong đợi đạt được “lợi nhuận hàng tháng” vào một thời điểm nào đó trong nửa sau của năm 2024.
