Các thượng nghị sĩ kêu gọi các chủ sở hữu, đối tác và nhà đầu tư của fintech Synapse khôi phục quyền truy cập tiền của khách hàng

Một nhóm thượng nghị sĩ đã cùng nhau kêu gọi các chủ sở hữu của Synapse và các đối tác ngân hàng và fintech "khôi phục ngay lập tức quyền truy cập tiền của khách hàng". Là một phần của yêu cầu của họ, các thượng nghị sĩ đã gợi ý rằng cả các đối tác và nhà đầu tư của công ty đều chịu trách nhiệm cho việc thiếu tiền của khách hàng.

Trong một lá thư được công khai vào thứ Hai, Thượng nghị sĩ Mỹ Sherrod Brown (D-OH), Chủ tịch Ủy ban Thượng viện về Ngân hàng, Nhà ở và Phát triển Đô thị, cùng với Thượng nghị sĩ Ron Wyden (D-OR), Tammy Baldwin (D-WI), và John Fetterman (D-PA) đã chỉ ra rằng khách hàng của các công ty đã hợp tác với startup cung cấp dịch vụ ngân hàng Synapse đã không thể truy cập tiền của họ từ giữa tháng 5.

Bức thư được gửi đến W. Scott Stafford, Tổng giám đốc điều hành của Evolve Bank & Trust, nhưng cũng được gửi đến các nhà đầu tư lớn của Synapse, cũng như đến ngân hàng chính của công ty và các đối tác fintech. Những người nhận bao gồm cựu Giám đốc điều hành Synapse Sankaet Pathak; các công ty đầu tư Andreessen Horowitz, Core Innovation Capital và Trinity Ventures; Ngân hàng Mỹ; AMG National Trust; Trust và Lineage Bank; và các công ty fintech Copper, Juno, Mercury, Yieldstreet và Yotta.

Synapse có trụ sở tại San Francisco và hoạt động một dịch vụ cho phép người khác (chủ yếu là fintech) nhúng dịch vụ ngân hàng vào các sản phẩm của họ. Ví dụ, một nhà cung cấp phần mềm chuyên về lương cho các doanh nghiệp có nhiều nhà thầu 1099 đã sử dụng Synapse để cung cấp tính năng thanh toán tức thì; những người khác đã sử dụng nó để cung cấp thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ đặc biệt. Cho đến năm ngoái, nó đã cung cấp các loại dịch vụ đó như một trung gian giữa đối tác ngân hàng Evolve Bank & Trust và startup ngân hàng doanh nghiệp Mercury cho đến khi Evolve và Mercury quyết định làm việc trực tiếp với nhau và cắt bỏ Synapse như một trung gian.

Synapse đã huy động tổng cộng hơn 50 triệu đô la vốn rủi ro trong suốt thời gian hoạt động của mình, bao gồm một vốn 33 triệu đô la thuộc vòng B năm 2019 do Angela Strange của Andreessen Horowitz đứng đầu. Startup này đã gặp khó khăn vào năm 2023 với việc sa thải nhân sự và nộp đơn xin phá sản Chương 11 vào tháng 4 năm nay, hy vọng bán tài sản của mình trong một phiên bán đấu giá 9,7 triệu đô la cho một fintech khác, TabaPay. Nhưng TabaPay đã rút lại. Chưa rõ hoàn toàn lý do tại sao. Synapse đã đổ lỗi cho Evolve và Mercury, cả hai đều giơ tay và nói với TechCrunch họ không chịu trách nhiệm. Giám đốc điều hành và đồng sáng lập Synapse Sankaet Pathak không còn phản hồi yêu cầu của chúng tôi về bình luận.

Do đó, Synapse bị áp đặt phải nộp đơn xin phá sản Chương 7 vào tháng 5, tiêu hủy hoàn toàn hoạt động kinh doanh của mình. Khách hàng đã bị đóng băng từ đó.

Các quan chức chính phủ không tha thứ cho các đối tác fintech, chỉ trích họ về vai trò của họ trong tình hình hiện tại.

Trong lá thư của mình, các thượng nghị sĩ cho biết việc này là trách nhiệm của tất cả các bên liên quan - bao gồm cả các nhà đầu tư đã hỗ trợ họ - "để đảm bảo an toàn và sẵn sàng truy cập tiền của người dùng cuối cùng".

Họ kêu gọi tất cả cùng nhau hợp tác ngay lập tức để phục hồi tất cả các khoản tiền gửi của khách hàng hiện đang bị đóng băng do phá sản của Synapse.

Cụ thể, họ viết: "Mỗi người trong số bạn chịu trách nhiệm đối với những khách hàng bị đóng băng tài khoản của họ. Các công ty fintech hướng đến người tiêu dùng sản phẩm của họ như những lựa chọn an toàn, đáng tin cậy thay thế cho ngân hàng. Bởi vì những lời hứa đó, người tiêu dùng đã chấp nhận sản phẩm của họ và thực hiện các khoản gửi qua ứng dụng và trang web của họ. Các công ty vốn đầu tư đã tài trợ Synapse mà không đòi hỏi kiểm soát đủ để bảo vệ người tiêu dùng. Họ cố gắng kiếm lợi nhuận trong khi Synapse tự xưng là một nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính đáng tin cậy. Nhưng họ đã không đảm bảo rằng Synapse có thể thực hiện cam kết của mình. Ngân hàng hợp tác với Synapse trong nỗ lực tìm kiếm nguồn thu mới. Những đối tác này giúp Synapse tiếp cận dịch vụ cuối cùng được ngân hàng cung cấp."

Các Thượng nghị sĩ cũng bày tỏ sự quan ngại và bị xáo trộn bởi "sự thiếu hụt tiềm năng từ 65 đến 96 triệu đô la giữa số tiền mà người tiêu dùng có quyền và các khoản tiền được giữ thay mặt cho họ bởi các ngân hàng đối tác của Synapse," cho rằng "đây là vấn đề cực kỳ đáng lo ngại và hoàn toàn không chấp nhận được."

Họ thêm: "Vào thời hạn, chúng ta sẽ tìm ra ai chịu trách nhiệm cuối cùng cho mớ hỗn độn này, nhưng trong lúc chờ đợi, ưu tiên phải là phục hồi quyền truy cập tiền của người tiêu dùng."

Trong lá thư của mình, các thượng nghị sĩ cũng chỉ trích mô hình dịch vụ ngân hàng-as-a-service nói chung, nói rằng phá sản của Synapse "đã phơi lỗ hổng căn bản của mô hình kinh doanh ba bên này và khiến người lao động Mỹ và các doanh nghiệp nhỏ bị mất quyền truy cập vào tiền của họ."

Tuần qua đã tràn ngập drama trong thế giới dịch vụ ngân hàng-as-a-service. Vào ngày 26 tháng 6, Ngân hàng Evolve thông báo rằng họ đã trở thành nạn nhân của một cuộc tấn công mạng và vi phạm dữ liệu có thể đã ảnh hưởng đến các công ty đối tác của họ cũng. Sự cố, theo công ty, liên quan đến "dữ liệu và thông tin cá nhân của một số khách hàng ngân hàng bán lẻ Evolve và khách hàng công nghệ tài chính" như Affirm, Mercury, Bilt, Alloy và Stripe. Vào ngày 29 tháng 6, công ty fintech Wise thông báo rằng một số dữ liệu cá nhân của khách hàng của họ có thể đã bị đánh cắp trong vụ vi phạm dữ liệu. Cũng trong tuần trước, Thread Bank - một đối tác phổ biến của các startup BaaS như Unit - bị một biện pháp thi hành từ FDIC. Đáng chú ý, lệnh được ra cho Thread, như trang Paymnts chỉ ra, "đặc biệt gọi ra các chương trình Banking-as-a-Service (BaaS) và Loan-as-a-Service (LaaS) của ngân hàng."

TechCrunch đã liên hệ cả với Ngân hàng Evolve và cựu Giám đốc điều hành Synapse Sankaet Pathak để có nhận xét. Evolve từ chối bình luận.

Bạn muốn nhận thêm tin tức về fintech trong hộp thư đến của mình? Đăng ký TechCrunch Fintech tại đây.

Muốn liên hệ với một mẹo? Gửi email cho tôi tại maryann@techcrunch.com hoặc gởi một tin nhắn cho tôi trên Signal tại 408.204.3036. Bạn cũng có thể gửi một lời nhắn cho toàn bộ đội ngũ TechCrunch tại tips@techcrunch.com. Để trò chuyện bảo mật hơn, nhấn vào đây để liên hệ với chúng tôi, bao gồm SecureDrop (hướng dẫn tại đây) và liên kết với ứng dụng nhắn tin mã hóa.