Khái niệm hệ thống thông báo tín dụng mới của SOLO giúp ngân hàng loại bỏ dữ liệu từ bên thứ ba

Các hệ thống thông báo tín dụng dựa vào dữ liệu lỗi thời từ bên thứ ba chỉ là một phần nhỏ của bức tranh, Georgina Merhom cho biết.

“Các hệ thống thông báo tín dụng vô cùng quan trọng, nhưng khi được sử dụng để xác định rằng một người không thanh toán một hóa đơn đúng hạn, đó chỉ là một hình phạt. Nếu bạn chỉ tập trung vào tiền bạc, bạn có thể bỏ lỡ rất nhiều tín hiệu,” Merhom nói với TechCrunch.

Merhom muốn thay đổi tình hình hiện tại với SOLO, một công cụ thu thập và báo cáo dữ liệu từ bên nhất và định vị, tích hợp các nguồn dữ liệu mà người dùng đã cấp phép, bao gồm giao dịch tài chính, hồ sơ trực tuyến và dấu vết số để kể một câu chuyện hoàn chỉnh hơn về hành vi tài chính của một người. Các nguồn dữ liệu mà người dùng đã cấp phép, mà người tiêu dùng đã cung cấp sự cho phép, đến từ nhiều nơi. Điều này bao gồm tài khoản ngân hàng (qua Plaid, Teller, TrueLayer), các cổng thanh toán (Amazon, Shopify Square, Stripe, PayPal), các hệ thống lập hóa đơn/thanh toán (QuickBooks, Bill.com) và các nền tảng quản lý mối quan hệ khách hàng, Merhom cho biết.

Ngoài ra, các nguồn dữ liệu đã cấp phép của người dùng thay thế quá trình tự báo cáo, xây dựng lòng tin giữa cơ quan và người tiêu dùng và nhận diện cơ hội mà ngân hàng có thể đã bỏ lỡ, Merhom nói.

Nguyên bản là một nhà khoa học dữ liệu trong ngành an ninh mạng, Merhom đang phát triển và đào tạo các thuật toán trên web tối mật để phát hiện hoạt động bất hợp pháp. Công việc đó đã giúp cô nhận ra rằng đa dạng dữ liệu, cũng như bối cảnh mà dữ liệu xuất hiện, có thể tạo ra một bức tranh hoàn chỉnh hơn. Merhom đã sử dụng thông tin đó để bắt đầu Zivmi, một ứng dụng thanh toán qua biên giới tại Ai Cập mà cô đã bán cho Ngân hàng Quốc gia Ai Cập.

Một cuộc phỏng vấn với Andrew Yang

Cô đã nảy ra ý tưởng cho SOLO trong thời gian làm việc tại Zivmi và làm việc với những freelancer không có tài khoản ngân hàng. Sử dụng các nền tảng khác như GitHub và Upwork, Zivmi đã có thể xác minh trình độ kinh nghiệm của một người, xếp hạng từ khách hàng và lịch sử làm việc tổng thể.

Khi doanh nghiệp làm việc với những người không có tài khoản ngân hàng phát triển, Zivmi đã bắt đầu thẩm định khách hàng và phát triển công nghệ để làm điều đó. Merhom nói rằng đó là lúc cô nhận ra nhu cầu tạo ra một loại hệ thống thông báo tín dụng mới.

Xây dựng một hệ thống thông báo tín dụng tốt hơn hoặc tìm cách mới để xác minh dữ liệu từ những người không có nhiều tín dụng không phải là một ý tưởng mới. Altro đang thực hiện điều đó thông qua các khoản thanh toán định kỳ, Kredivo đã tạo ra một ngân hàng trực tuyến để giúp xây dựng tín dụng, Bloom.io giúp các doanh nghiệp tạo ra sản phẩm tài chính và báo cáo hành vi tín dụng của người tiêu dùng và Masa Finance đang xây dựng một hệ thống thông báo tín dụng phi tập trung.

Khởi đầu chuỗi vốn seri D 270 triệu USD cho fintech tín dụng ở Đông Nam Á Kredivo

Merhom và nhà phát triển full stack Luis Troni đã xây dựng SOLO trong hai năm và gần đây đã giới thiệu nó cho một nhóm hàng trăm cơ quan tài chính. Bây giờ họ đang tìm cách thu nghiệm 100 thử nghiệm ngân hàng tại Mỹ trong năm nay và sau đó sẽ tiến vào chiến lược thu hút vốn đầu tư rủi ro. Merhom nói rằng đã có một số thỏa thuận đang được thực hiện, nhưng không thể tiết lộ thêm chi tiết.

Mục tiêu của họ là đo lường các chỉ số, bao gồm giảm thời gian xử lý đơn xin từ tới hai tháng xuống còn vài phút, giảm chi phí lên tới 70% và tăng giá trị cho mỗi khách hàng.

“Ngân hàng mất 29 tỷ đô la hàng năm để xử lý các đơn xin, và điều đó chưa tính tiền họ trả cho các hệ thống thông báo tín dụng,” Merhom nói. “Nếu chúng tôi có thể chứng minh rằng chúng tôi đã giảm chi phí, ngân hàng sẽ không còn cần một chuyên viên tín dụng tham khảo báo cáo ngân hàng đến kế toán và cố gắng tính toán lại. Và nếu khách hàng của chúng tôi có thể nhận ra cơ hội trong các danh mục của họ và bán nhiều hơn cho họ, thì chúng tôi đã thành công trong việc mình đang làm”.

Khủng hoảng từ fallout #MyTechBestfriend tiếp tục